Вторник, 21 апреля 2020 10:22

Защита в суде, оспариваем исковое заявление от мфо, доводы и факты

Автор
Оцените материал
(1 Голосовать)

Сегодня постараюсь раскрыть основные моменты защиты в суде, в том случае, когда заемщик оспаривает исковое заявление поданное микрофинансовой организацией. Рассмотрим  доводы и факты из судебной практики по мфо.

Какие инструменты и правовые основания для построения линии защиты в суде, можно почитать в прошлой статье: Защита в суде, как оспорить исковое заявление? Сегодня же, для примера возьмем многим знакомую микрокредитную организацию Е-Гроші (E-groshi), и разберем 2 варианта защиты в суде.

 

Вариант №1: В удовлетворении иска - отказать.

Это бывает не часто, но при грамотной подготовке к судебному процессу, суд может отказать в удовлетворении исковых требований микрокредитной организации. Для того что бы суд принял такое решение, нужен очень грамотный юридический подход со стороны заемщика.

Причинами/доводами в отказе удовлетворения иска, могут стать:

Закон Украины «Об электронной коммерции» в части не применения его в отношениях, которые возникли между Е-Гроши и ответчиком. Исключение применения к договорным отношениям норм Закона Украины «О потребительском кредитовании». Отсутствие доказательств отправки денег через платежную систему. Неправильное составление/подача/применение доказательств, которые есть в материалах дела. И прочее.

 

Вариант №2: Тело кредита + 50%

Этот вариант я считаю абсолютно справедливым, в основном, большинство судебных разбирательств именно так и заканчиваются. Но опять же таки этот вариант возможен лишь тогда, когда заемщик не игнорирует судебный процесс.

Причинами/доводами для принятия подобного решения, могут стать:

Ч. 3 ст. 551 ГК Украины "Предмет неустойки". Статья 548 ГК Украины "Общие условия обеспечения исполнения обязательства". Статья 549 ГК Украины "Понятие неустойки". Статья 550  ГК Украины "Основания возникновения права на неустойку". 

 

Описательная и мотивирующая части отзыва или встречного иска

В этих частях можно применить следующие нормы закона:

В соответствии с положениями частей первой и второй статьи 11 ГК Украины гражданские права и обязанности возникают из действий лиц, предусмотренных актами гражданского законодательства, а также из действий лиц, не предусмотренных этими актами, но по аналогии порождают гражданские права и обязанности . Основаниями возникновения гражданских прав и обязанностей, в частности, являются договоры и другие сделки.

Статьей 509 ГК Украины определено, что обязательством является правоотношение, в котором одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от совершения определенного действия (отрицательное обязательства), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из оснований, установленных статьей 11 настоящего Кодекса. Обязательства должно основываться на принципах добросовестности, разумности и справедливости.

В соответствии со статьей 526 ГК Украины обязательство должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора.

Частью первой статьи 626 ГК Украины определено, что договором признается соглашение двух или более сторон, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно части второй статьи 1054 ГК Украины к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа.

Согласно статье 1046 ГК Украины по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую ​​же сумму денег (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.

Статья 80 ГПК Украины определяет, что достаточными есть доказательства, которые в своей совокупности позволяют сделать вывод о наличии или отсутствии обстоятельств дела, входящие в предмет доказывания. Вопрос о достаточности доказательств для установления обстоятельств, имеющих значение для дела, суд решает в соответствии со своим внутренним убеждением.

Согласно части первой статьи 81 ГПК Украины каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Частями первой и второй статьи 83 ГПК Украины предусмотрено представление доказательств сторонами и другими участниками дела непосредственно в суд. Истец, лица, которым законом предоставлено право обращаться в суд в интересах других лиц, должны представить доказательства вместе с подачей искового заявления.

Положения об организации бухгалтерского учета

В соответствии с разделом III Положения об организации бухгалтерского учета, бухгалтерского контроля при осуществлении операционной деятельности в банках Украины, утвержденного Постановлением правления НБУ 04.07.2018 № 75 - операции, которые осуществляет банк, должны быть надлежащим образом задокументированы.

Основанием для бухгалтерского учета операций банка являются первичные документы. Для контроля и упорядочения обработки данных на основании первичных документов могут составляться сводные учетные документы. Первичные документы, составленные в электронной форме, применяются в бухгалтерском учете при условии соблюдения требований законодательства Украины об электронных документах и ​​электронном документообороте. Первичные документы банка (бумажные и электронные) в зависимости от вида операции и типа контрагентов классифицируют по следующим признакам: 1) по месту составления: внешние (полученные от клиентов, государственных исполнителей и других банков); внутренние (оформленные в банке); 2) по содержанию: кассовые; мемориальные (для осуществления безналичных расчетов с банками, клиентами, списание средств со счетов и внутри банковских операций).

Кассовыми документами оформляются операции с наличностью. Кассовые документы оформляются в соответствии с требованиями, определенными нормативно-правовыми актами Национального банка Украины по организации кассовой работы в банках Украины.

Мемориальные документы применяются банком, для осуществления и отражения в учете операций банка и его клиентов по безналичным расчетам в соответствии с нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Первичные документы составляются на бланках форм, утвержденных в соответствии с законодательством Украины. Документирования операций может осуществляться с использованием бланков, изготовленных банком самостоятельно, которые должны содержать обязательные реквизиты или реквизиты форм, утвержденных в соответствии с законодательством Украины.

Первичные и сводные учетные документы в бумажной / электронной форме должны содержать следующие обязательные реквизиты: I) название документа (формы); 2) дату составления; 3) наименование банка, от имени которого составлен документ; 4) содержание и объем операции (основания для ее осуществления) и единицу ее измерения; 5) должности лиц, ответственных за совершение операции и правильность ее оформления; 6) личную подпись или другие данные, позволяющие идентифицировать лицо, принимавшее участие в осуществлении операции. Банк вправе самостоятельно определять другие дополнительные реквизиты первичных документов в бумажной / электронной форме. Первичные документы, которые не содержат обязательных реквизитов, являются недействительными и не могут быть основанием для бухгалтерского учета.

Нужно отметить, что указанные документы не были предоставлены суду для обоснования законности своих исковых требований и истцом не только не подтверждено обстоятельство невыполнения кредитного обязательства, а и не подтверждено обстоятельство выполнения кредитного обязательства Банком.

ЭЦП

Согласно статье 639 Гражданского кодекса Украины договор может быть заключен в любой форме, если требования относительно формы договора не установлены законом. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным с момента предоставления ему этой формы, даже если законом эта форма для данного вида договоров не требовалась.

Частью 1 ст. 640 ГК Украины предусмотрено, что договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим предложение заключить договор, ответа о принятии этого предложения.

По предписаниям ст. 207 ГК Украины (в редакции, действующей на момент возникновения данных правоотношений) сделка считается совершенной в письменной форме, если его содержание зафиксировано в одном или нескольких документах, в письмах, телеграммах, которыми обменялись стороны. Сделка считается совершенной в письменной форме, если воля сторон выражена с помощью телетайпной, электронной или иного технического средства связи. Сделка считается совершенной в письменной форме, если он подписан его стороной (сторонами). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, установленных законом, другими актами гражданского законодательства, или по письменному соглашению сторон, в котором должны содержаться образцы соответствующего аналога их собственноручных подписей .

Согласно ч. Ч. 1, 2 ст. 633 ГК Украины публичным является договор, в котором одна сторона - предприниматель взяла на себя обязанность осуществлять продажу товаров, выполнение работ или оказание услуг каждому, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, медицинское, гостиничное, банковское обслуживание и т.п.). Условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, кроме тех, кому по закону предоставлены соответствующие льготы.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются положения параграфа 1 главы 71 ГК Украины, если иное не установлено пунктом 2 главы 71 ГК Украины и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 1054 ГК Украины).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч. 1 ст . 1066 ГК Украины). Клиент обязан уплатить плату за выполнение банком операций по счету клиента, если это установлено договором (ч. 4 ст. 1068 ГК Украины). Если в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления этого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются положениями о займе и кредите (параграфы 1 и 2 главы 71 ГК Украины), если иное не установлено договором или законом (ст. 1069 ГК Украины).

Согласно ст.3 Закону Украины "Об электронной цифровой подписи" (который действовал на момент возникновения данных правоотношений), электронная цифровая подпись по правовому статусу приравнивается к собственноручной подписи (печати) в случае, если: электронная цифровая подпись подтверждена с использованием усиленного сертификата ключа с помощью надежных средств цифровой подписи; во время проверки использовался усиленный сертификат ключа, действующий на момент наложения электронной цифровой подписи; личный ключ подписывающего соответствует открытому ключу, указанному в сертификате. Электронная подпись не может быть признан недействительным только потому, что он имеет электронную форму или не основывается на усиленном сертификате ключа.

Частями 1 - 3 ст.4 Закону Украины "Об электронной цифровой подписи" предусмотрено, что электронная цифровая подпись предназначена для обеспечения деятельности физических и юридических лиц, осуществляемой с использованием электронных документов. Электронная цифровая подпись используется физическими и юридическими лицами - субъектами электронного документооборота для идентификации подписанта и подтверждения целостности данных в электронной форме. Использование электронной цифровой подписи не изменяет порядок подписания договоров и других документов, установленного законом для совершения сделок в письменной форме.

Согласно ст.6 Закона Украины "Об электронной цифровой подписи" Сертификат ключа содержит следующие обязательные данные: наименование и реквизиты центра сертификации ключей (центрального удостоверяющего органа, удостоверяющего центра); указания, что сертификат выдан в Украине; уникальный регистрационный номер сертификата ключа; основные данные (реквизиты) подписанта - владельца личного ключа; дату и время начала и окончания срока действия сертификата; открытый ключ; наименование криптографического алгоритма, используемого владельцем личного ключа; информацию об ограничении использования подписи. Усиленный сертификат ключа, кроме обязательных данных, которые содержатся в сертификате ключа, должен иметь признак усиленного сертификата ключа. Другие данные могут вноситься в усиленный сертификат ключа по требованию его владельца.

 

Ходатайства и заявления

Я очень рекомендую писать ходатайства для истребования доказательств! Это может быть как подтверждение перевода/зачисления средств на вашу карту, так и доказательств о переводе средств через платежную систему, с указанием именно Вас как получателя, именно мфо как отправителя.

 

Резолютивная часть

Тут все зависит от Вашей стратегии. Если Вы решили применить вариант №2: "Тело кредита + 50%", то я бы рекомендовал писать в резолютивной части: оставить исковое заявление без рассмотрения. Если Вы решили применить вариант №1: "В удовлетворении иска - отказать.", то я бы рекомендовал писать в резолютивной части: признать договор ничтожным.

 

Еще раз повторюсь, все индивидуально! Данная статья лишь пример, как оспорить исковое заявление от микрокредитной организации. То есть, на какие нормы закона можно ссылаться когда на Вас подала в суд мфо.

Прочитано 0 раз Последнее изменение Вторник, 21 апреля 2020 15:29

Оставить комментарий

Убедитесь, что вы вводите (*) необходимую информацию, где нужно
HTML-коды запрещены