Суббота, 07 марта 2020 14:01

Продажа долга коллекторам. Договор факторинга. Договор цессии. Уступка права требования.

Автор
Оцените материал
(2 голосов)
Продажа долга коллекторам. Договор факторинга. Договор цессии. Уступка права требования. Продажа долга коллекторам. Договор факторинга. Договор цессии. Уступка права требования.

Большинство заемщиков не понимают, и не разбирают факт продажи долга коллекторам. Большая часть людей почему то считает что коллектора вообще не законны, и у них нет свидетельств и лицензий, но это не так.

О самих коллекторах, методах работы, что делать когда они звонят, и от куда берут информацию, я писал ранее:

В данной статье постараюсь разобрать факт, продажи долга в микро кредитной организации или банке, коллекторам. Не однократно говорилось, что на данный момент нет закона который регулирует коллекторскую деятельность. Коллекторы это понимают и абсолютно хорошо себя чувствуют.

Практически все коллекторы работают легально, а их методы воздействия на заемщика это совсем другой вопрос, который можно отнести и к уголовному кодексу в том числе. Коллекторская организация, это как правило обычное общество с ограниченной ответственностью. Коллекторы, точнее их юристы, очень прекрасно знают законы, и прекрасно применяют эти законы в своей работе. 

 

Факт продажи долга коллекторам.

 

В основном продажа долга в мфо коллекторам, происходит по "договорняку". В зависимости от того сколько коллектор на колядует, столько он и получит процентов отката. Так же есть дочерние коллектора, как писал Ищук, коллектор и работник мфо сидят за одним столом, и периодически меняются ролями. 

Если соблюдать наше законодательство, то сам факт продажи долга коллекторам, имеет основание на договорных условиях между кредитной организацией и коллекторами. Вот именно в этой части и кроется хитрость и мастерство юристов коллекторских организаций. 

Продажа долга коллекторам основывается на договоре факторинга, договоре цессии или проще говоря, на договоре уступки права требования.

 

Уступка права требования

Договор уступки права требования (уступка права требования), четко и ясно прописан в нашем законодательстве. 

Статья 512 ГКУ "Основания замены кредитора в обязательстве".

1. Кредитор в обязательстве может быть заменен другим лицом вследствие:
1) передачи им своих прав другому лицу по сделке (уступка права требования);

2) правопреемства;

3) выполнение обязанности должника поручителем или залогодателем (имущественным поручителем)

4) выполнение обязанности должника третьим лицом.

2. Кредитор в обязательстве может быть заменен также в других случаях, установленных законом.

3. Кредитор в обязательстве не может быть заменен, если это установлено договором или законом.

 

Статья 513 ГКУ "Форма сделки относительно замены кредитора в обязательстве".

1. Сделка по замене кредитора в обязательстве совершается в такой же фор-мы, что и сделка, на основании которой возникло обязательство, право требования по которому передается новому кредитору.


2. Сделка по замене кредитора в обязательстве, которое возникло на основании право-чина, подлежащее государственной регистрации, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не установлено законом.

 

Статья 514 ГКУ "Объем прав, переходящих к новому кредитору в обязательстве".

1. К новому кредитору переходят права первоначального кредитора в обязательстве в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода этих прав, если иное не установлено договором или законом.

 

Статья 516 ГКУ "Порядок замены кредитора в обязательстве".

 

1. Замена кредитора в обязательстве осуществляется без согласия должника, если другое не установлено договором или законом.

2. Если должник не был письменно сообщен о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несет риск наступления неблагоприятных для него следствий. В этом случае выполнения должником своей обязанности первоначальному кредитору является надлежащим выполнением.

И прочие статьи.

 

После заключения договора (цессии) уступки права требования новому кредитору передаются все документы, которые подтверждают обязательства должника, и далее фактору (коллекторской организации) необходимо в письменной форме (заказным укр. почтой) уведомить должника о переходе к фактору прав требования.

Если должник не был письменно уведомлен о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несет риск наступления для него нежелательных последствий, а должник считается надлежаще выполнившим свои обязательства (ч. 2 ст. 518 ГКУ).

С правовой позиции договоры уступки права требования или договор цессии пояснить сложно. Сам договор уступки прав требования можно считать не самостоятельным, а таким что является походным от основного договора, к примеру договора купли-продажи, обмена, или как в нашем случае кредитного договора.

 

Договор факторинга

Гражданский кодекс Украины

Статья 1077. Понятие договора факторинга

1. По договору факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение второй стороны (клиента) за плату, а клиент уступает или обязуется уступить фактору свое право денежного требования к третьего лица (должника).

Клиент может уступить фактору свое денежное требование к должнику в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором.

2. Обязательства фактора по договору факторинга может предусматривать предоставление клиенту услуг, связанных с денежным требованием, право которого он отступает.

 

Статья 1078. Предмет договора факторинга

1. Предметом договора факторинга может быть право денежного требования, срок платежа по которому наступил (существующее требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

2. Будущее требование считается переданным фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена ​​определенным событием, оно считается переданным с момента наступления этого события.

В этих случаях дополнительное оформление уступки права денежного требования не требуется.

 

Статья 1079. Стороны в договоре факторинга

1. Сторонами в договоре факторинга является фактор и клиент.

2. Клиентом в договоре факторинга может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.

3. Фактором может быть банк или финансовое учреждение, а также физическое лицо субъект предпринимательской деятельности, в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции.

 

Статья 1080. Недействительность запрета уступки денежного требования

1. Договор факторинга является действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или его ограничения.

В этом случае клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

 

Статья 1081. Ответственность клиента перед фактором

1. Клиент отвечает перед фактором за действительность денежного требования, право которого отступается, если иное не установлено договором факторинга.

2. Денежное требование, право которого отступается, является действительным, если клиент имеет право уступить право денежного требования и в момент уступки этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, право которого отступается и которая предъявлена ​​к выполнению фактором, если иное не установлено договором факторинга.

 

Статья 1082. Выполнение должником денежного требования фактору

1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента или фактора письменное уведомление об уступке денежного требования фактору и в этом сообщении определено денежное требование, подлежащее выполнению, а также назван фактор, который должен быть осуществлен платеж.

2. Должник имеет право требовать от фактора предоставления ему в разумный срок доказательств того, что уступка денежного требования фактору действительно имело место. Если фактор не выполнит этой обязанности, должник вправе произвести платеж клиенту во исполнение своего долга перед ним.

3. Выполнение должником денежного требования фактору согласно этой статье освобождает должника от его обязанности перед клиентом.

 

Статья 1083. Последующая уступка денежного требования

1. Последующая уступка фактором права денежного требования третьему лицу не допускается, если иное не установлено договором факторинга.

2. Если договором факторинга допускается последующая уступка денежного требования, оно осуществляется в соответствии с положениями настоящей главы.

 

Статья 1084. Права фактора

1. Если в соответствии с условиями договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не отвечает перед фактором, если полученные им суммы является меньше суммы, уплаченной фактором клиенту.

2. Если уступка денежного требования фактору осуществляется с целью обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором, фактор обязан предоставить клиенту отчет и передать сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой права требования, если иное не установлено договором факторинга .

Если сумма, полученная фактором от должника, оказалась меньше суммы долга клиента перед фактором, который обеспечен уступкой права требования, клиент обязан уплатить фактору остаток долга.

 

Статья 1085. Встречные требования должника

1. Если фактор предъявил должнику требование осуществить платеж должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре должника с клиентом, которые возникли у должника до момента, когда он получил уведомление об уступке денежного требования фактору.

2. Должник не может предъявить фактору требования к клиенту в связи с нарушением им условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

 

Статья 1086. Защита прав должника

1. В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от фактора возврата сумм, уже уплаченных ему по уступленному денежной требованием, если должник имеет право получить эти суммы непосредственно от клиента.

2. Должник, имеющий право получить непосредственно от клиента суммы, уплаченные фактору по уступленному денежной требованием, вправе требовать возврата этих сумм фактором, если фактор не выполнил своего обязательства передать клиенту денежные средства, связанные с уступкой права требования, или передал клиенту денежные средства, зная о нарушении клиентом обязательства перед должником, связанного с уступкой права требования.

 

Какая разница между договором факторинга и договор цессии (уступка права требования)

 

Большая Палата Верховного Суда в постановлении (дело № 909/968/16) от 11 сентября 2018, сказала свое мнение. 

если уступка права требования совершается по «номинальной» стоимости (без получения новым кредитором дополнительной выгоды в любой форме), то в таком случае отсутствуют основания для квалификации правоотношений по договору, как факторинговых. Во всех иных случаях, если у нового кредитора присутствует выгода после получения права требования, к примеру, в форме дисконта или разницы между суммой полученного права требования и суммой, уплаченной первичному кредитору за уступку права требования, такие правоотношения основываются на договоре факторинга.

 

Исходя из выше изложенного, я могу сделать вывод, что договор факторинга и договоры (цессии) уступки права требования, имеют совсем разную правовую природу, так как договор уступки права требования не всегда является договором купли-продажи права требования.

 

Касательно договора факторинга, то именно на основании договора факторинга, кредитор (коллектор) имеет право финансового требования. Соответственно на основании договора (цессии) уступки права требования, кредитор (коллектор)не имеет права финансового требования в свою пользу, тем более с выгодой.

Прочитано 0 раз Последнее изменение Вторник, 10 марта 2020 10:40

Оставить комментарий

Убедитесь, что вы вводите (*) необходимую информацию, где нужно
HTML-коды запрещены